Добровольное пенсионное страхование

 

Основные сведения о добровольном пенсионном страховании: ликбез для тех, кто хочет жить достойно

Зачем нужно добровольное страхование?

Добровольное пенсионное страхование необходимо большей части населения РФ по очень простой и понятной причине: недостаточной эффективности государственной системы. Говоря попросту, пенсии по обязательным федеральным программам слишком малы. Кроме того, оно может выручить в случаях, когда ваша зарплата или большая ее часть – «серая», если вы занимаетесь частной предпринимательской деятельностью, но не декларируете ваши доходы, если вы имеете только нетрудовые доходы, к примеру, сдаете в аренду квартиру или другое помещение. Во всех перечисленных случаях рассчитывать на большую пенсию по программе обязательного страхования не стоит, поэтому стоит обратить внимание на добровольное пенсионное страхование.

Как работает этот вид страхования?

Добровольное пенсионное страхование осуществляется через страховые компании или негосударственные пенсионные фонды. Не стоит путать его с передачей накопительной части будущей пенсии в управление НПФ по программе обязательного пенсионного страхования или с участием в программе государственного софинансирования пенсии – все это разные вещи. Добровольное пенсионное страхование в какой-то степени можно сравнить с услугой КАСКО для страхования автомобилей, добровольное страхование используется не вместо обязательного пенсионного страхования, а параллельно с ним.

Добровольное пенсионное страхование – это отдельный договор, заключаемый с негосударственным пенсионным фондом или СК, по которому вы лично, а не ваш работодатель, будете ежемесячно перечислять страховые взносы до наступления страхового случая. По сути это один из видов личного страхования. Однако, с НПФ можно заключить и корпоративный договор.

Договор добровольного пенсионного страхования

В договоре прописывается, что будет считаться наступлением страхового случая. Обычно страховым случаем является наступление определенного возраста застрахованного лица.

Также оговаривается сумма ваших взносов и периодичность их внесения – один раз в год, в квартал, в месяц (обычно их сумма варьируется от 200 до 500 рублей, если взносы ежемесячные). Первоначальный взнос может составить приблизительно от 10 000 до 30000 рублей. но бывает и дешевле. Когда наступит страховой случай (то есть застрахованный вступит в возраст, прописанный в договоре), страховая компания будет пожизненно или определенное заранее количество лет выплачивать вам дополнительную к основной пенсию. Причем можно также заранее оговорить периодичность выплат, они могут быть ежегодными, ежемесячными, ежеквартальными. Заключить договор можно не только в пользу себя, но и в пользу третьего лица, например родственника.

Как выбрать СК для открытия пенсионного счета

Главное в вопросе добровольного пенсионного страхования внимательно отнестись к выбору НПФ или страховой компании. Прежде всего, стоит обращать внимание на несколько определяющих вещей. Перед заключением договора необходимо поинтересоваться инвестиционным портфелем компании: ведь от того, куда будут инвестированы, в том числе и ваши денежные средства, зависит и конечный результат. Если средства вложены эффективно, то вы можете рассчитывать на благополучную старость. Конечно, на сто процентов гарантировать удачность вложений никто не может, но в большинстве случаев это все же выгоднее, чем хранить деньги в чулане. Более надежным считается заключение договора именно с НПФ, так как их деятельность серьезно регулируется государством. При выборе немало значения играет и возраст компании на страховом рынке: если компания пережила перипетии дефолтов и кризисов, то ее можно считать надежной. Обязательно нужно узнать, сколько клиентов у фонда или страховой компании: чем больше компания, тем она надежней.

Практика открытия счета для накопления капитала на обеспеченную старость широко распространена в зарубежных развитых странах, где люди привыкли рассчитывать не на государство, а на собственные силы. Преимущество системы добровольного пенсионного страхования в том, что ваша будущая пенсия будет зависеть только от ваших возможностей и благосостояния, а не от системы государственного социального обеспечения. В России такая практика пока не очень популярна, но с каждым годом у нее становится все больше сторонников.

 



  • На главную