Объявления

 

Рынок ипотеки и страхование

В последнее время ситуация на ипотечном рынке Южного Урала меняется в лучшую сторону. В Челябинской области, как и по всей стране, наблюдается рост желающих улучшить свои жилищные условия с помощью ипотечных кредитов. И, как следствие, это приводит к быстрому развитию рынка ипотечного страхования

Комментирует Ирина Кубаевская, заместитель директора по страхованию Челябинского филиала Росгосстраха.

- Как правило, все банки одним из условий выдачи ипотечного кредита выдвигают страхование жизни заемщика и жилья. Это действительно необходимо или банки просто перестраховываются?

- "Ипотечный кредит - это долгосрочный займ" - говорит Ирина Анатольевна - "который выдается на длительный срок (от пяти до 30 лет). И за это время с заемщиком, да и с жильем, может произойти все, что угодно. Как быть банку в случае, если заемщик заболеет, потеряет трудоспособность или, не дай Бог, умрет? Кто будет выплачивать кредит? Или заемщика и его семью придется выселять за долги из квартиры? А если жилье, находящееся в залоге у банка, сгорит? А где же тогда жить семье и как продолжать расплачиваться за кредит? Может произойти ситуация, когда право собственности на жилье, принадлежащее заемщику и находящееся в залоге у банка, перейдет к одному из предыдущих владельцев по решению суда. Во всех эти критических ситуациях на помощь приходит страховая компания, которая и берет на себя разрешение всех проблем".

Все банки при выдаче ипотечного кредита требуют застраховать залог. В случае с ипотечным кредитом залогом выступает объект недвижимости (квартира или дом). Договор ипотечного страхования заключается между страховой компанией и физическим лицом - заемщиком (страхователем) в пользу третьего лица (выгодоприобретателя), в роли которого выступает банк.

Банк, выдавая крупную сумму на длительный срок на приобретение недвижимости, должен быть уверен, что эти деньги ему вернутся. Для этого оформляется закладная или другой документ, подтверждающий, что купленное жилье находится в залоге у банка. И если с предметом залога или самим заемщиком что-то случается, то банк имеет право продать находящееся у него в залоге жилье, выплатив при этом заемщику уже погашенную им сумму. Но ни сам заемщик, на банк не заинтересованы в таком исходе дела. Лучше всего, если заемщику кто-то поможет выполнить его обязательства по погашению кредита. Вот для этого и нужна страховая компания. В случае наступления страхового случая (пожар, болезнь, катастрофа, смерть и другие) страховая компания выплатит остаток ссудной задолженности перед банком, возместит убытки в случае гибели или повреждения недвижимости и представит интересы человека в суде.

- Заключение договора ипотечного страхования при покупке квартиры это необходимое и при этом выгодное условие. Какую программу страхования предлагает Росгосстрах?

- Большинство кредитных организаций рекомендуют застраховать не только приобретаемое недвижимое имущество от всевозможных рисков, но и жизнь и здоровье заемщика и риск утраты права приобретенной собственности.

РОСГОССТРАХ предлагает комплексную программу страхования ипотечного жилищного кредитования населения, которая включает в себя все эти три риска:

утрата трудоспособности или смерть;

потеря или повреждение квартиры, купленной в кредит;

утраты права собственности или его ограничения на квартиру, купленную в кредит.

КОМПЛЕКСНАЯ программа ипотечного страхования включает в себя:

страхование жизни и здоровья Заемщика (Созаемщика).

страхование приобретаемого имущества.

страхование риска возможной утраты Вашего права собственности на приобретенную недвижимость (титульное страхование).

- Расскажите подробнее об этих видах страхования?

- Страхование жизни - один из самых ключевых видов ипотечного страхования. В большинстве случаев заемщик является основным кормильцем в семье. В случае его смерти или утраты трудоспособности на родных ложится практически невыполнимые обязательства по погашению кредита. Поэтому страхование проводится на случай смерти заемщика по любой причине; временной утраты его трудоспособности в результате несчастного случая, а также на случай постоянной утраты трудоспособности в результате несчастного случая, приведшей к инвалидности. Страховая компания в случае наступления страхового случая исполнит все обязательства заемщика перед банком. При этом квартира, приобретенная с помощью ипотечного кредита, остается в собственности заемщика или переходит наследникам, в случае его смерти.

Страхование имущества проводится на случаи пожара, взрыва, повреждения жилья водой, кражи, грабежа, разбоя, умышленного уничтожения имущества другими лицами, стихийных бедствий и других (по желанию заемщика можно застраховать и свою ответственность перед третьими лицами).

Титульное страхование проводится на случаи ограничения либо потери заемщиком права собственности на недвижимое имущество. Ситуации бывают разные. Существует реальная возможность потери права собственности на приобретенное жилье, если по решению суда сделка с недвижимостью признана недействительной по тем или иным причинам. Это может быть, например, недееспособность лиц, продавших квартиру, отсутствие согласия на сделку лиц, имевших право на это жилье, или иные нарушения законодательства.

- Бывают случаи, когда для покупки квартиры человеку не хватает не очень большой суммы. И он, вместо ипотечного кредита, берет потребительский. Может ли в этом случае заемщик самостоятельно застраховать взятый кредит и во сколько это ему обойдется?

- Конечно, взяв потребительский кредит, можно прийти в страховую компанию и самостоятельно застраховать приобретенное с помощью этого кредита недвижимое имущество и свою жизнь. Но при этом надо помнить, что страховка отдельно жизни и отдельно имущества обойдется Вам дороже, чем комплексное страхование, где страхуется сразу жизнь, имущество и титул.

По ипотечному страхованию выгодоприобретателем по договору всегда является банк. И если с заемщиком что-то случается, то страховая компания выплатит банку сумму кредита в счет погашения ссудной задолженности.

Если просто страхуется жизнь, то Вы сами назначаете выгодоприобретателя. Это может быть банк, любой Ваш родственник.

При этом страховой взнос по страхованию жизни от несчастного случая составит от 1,7 до двух процентов от суммы кредита, по комплексному ипотечному страхованию - 0,7 - 0,8 процента. Разница ощутима.

Для chelindustry. ru

 



  • На главную