Страхование вкладов

 

Главная \ Страхование вкладов

Система Обязательного Страхования Вкладов (ССВ)

Это государственная программа, реализуемая на основе закона по страхованию вкладов физических лиц.

Основная цель программы - это защита сбережений, которые размещены на банковских счетах (если это российский банк, расположенный на территории РФ) и во вкладах. По статистическим данным на начало декабря количество участников насчитывает порядка 899 банковских организаций.

ССВ обязательна для всех государств-членов ЕС, США, Бразилии, Японии, Казахстана, Армении, Украины. Обеспечение защиты финансовых интересов населения входит в список приоритетных социальных задач многих стран мира.

Система по страхованию вкладов работает по следующей схеме: при наступлении стахового случая (ввод моратория по удовлетворению требований кредиторов либо отзыв лицензии) вкладчик получает установленное денежное возмещение в наикратчайшие сроки; а при ликвидации банка, если размер выплаты превышает установленную норму, взаиморасчеты производятся по мере ликвидационных процедур.

ССВ не подразумевает заключение отдельного страхового договора - процедура осуществляется на основе закона. Агентство по СВ - это организация, созданная государством, которая вместо банка компенсирует вкладчику сумму сбережений, а потом сама разбирает все вопросы с банком и занимает место вкладчика в очереди кредиторов.

Вкладчик получает 100%-ое возмещение суммы вклада, однако эта сумма должна составлять не больше 700 тыс. в рублях. Если вклад был открыт в валюте, то компенсация рассчитывается по курсу ЦБ на день страхового случая. Один и тот же вкладчик не может получить в одном банке возмещение на сумму больше 700 тыс. в рублях (даже если средства были размещены на нескольких счетах).

Размер выплат соответственно срокам страхового случая:

  • ранее 09.08.06 года-максимальный объем возмещения равен 100 тыс. руб.;
  • период 09.08.06 года -25.03.07 года - максимальный объем возмещения равен 190 тыс. руб;
  • период 26.03.07 года -01.10.08 года - максимальный объем возмещения 400 тыс. в рублях;
  • позднее 01.10.08 года - максимальный объем покрытия 700 тыс. в рублях.

Страхованию подлежат средства физ. лиц, кроме:

  • предпринимателей, которые не образовали юридического лица, а счет открыли в связи с осуществляемой деятельностью;
  • средств в доверительном управлении банка;
  • вклада на предъявителя;
  • вкладов, размещенных в филиалах отечественных банков за рубежом.

Чтобы получить возмещение, вкладчику нужно просто предъявить в Агентство заявление и документы. Документы должны быть представлены не позднее двух лет от наступления случая. Исключение составляют граждане, которые "опоздали" в связи с тяжелой болезнью или длительной командировкой. Выплата осуществляется в течение трех дней, считая начиная от дня заявления, но не раньше 2 недель со дня страхового случая (за данный период Агентство собирает информацию о вкладах). Вкладчики могут получить сумму возмещения как наличными, так и по перечислению на указанный счет. Те банки, которые имеют дело со вкладами населения, должны обязательно участвовать в ССВ. Вклад можно считать застрахованным с того момента, когда банк включается в список банков-участников.

Фонд ОС по данным на декабрь составляет около 149.9 млрд. рублей (без учета уже сформированного резерва по наступившим случаям 146.45 млрд. рублей).

Взносы одинаковы для всех банков и устанавливаются Советом Доректоров (эта сумма не может быть больше 0,15% усредненной величины вкладов за квартал. Если фонд испытывает дефицит, эта ставка может быть изменена до 0.3% (однако не дольше двух расчетных периодов).

Взносы выплачиваются ежеквартально. Согласно решению, принятому Советом Директоров в 23.09.08 году, размер ставки составляет 0,1% за календарный квартал.

Фонд может инвестировать средства в:

  • гос. ценные бумаги РФ;
  • ценные бумаги и депозиты Банка России;
  • облигации, акции, ипотечные и государственные бумаги российских эмитентов;
  • в инвестиционные фонды, которые разместили свои средства в гос. ценных бумагах иностранных государств и эмитентов;
  • ценные бумаги государств с развитой экономикой.

Любые данные можно узнать в годовых отчетах Агентства. Для обеспечения устойчивости и стабильности при дефиците средств Фонда Правительство РФ может выделять средства из своего федерального бюджета.

 



  • На главную