Страхование при ипотеке

 

Страхование недвижимости, как и его оценка - обязательное условие для получения ипотечного кредита в в Челябинске.

Страхование недвижимости необходимо, чтобы максимально обезопасить банк и заемщика. Кстати, в страховке заинтересован не только банк, но и сам заемщик. Также страхуется риск утраты заемщиком трудоспособности, его здоровье и жизнь.

Итак, обычно при ипотеке страхуются:

  • объект недвижимости (ипотечная квартира);
  • заемщик;

Страхование объекта недвижимости.

Квартира или дом, являющиеся предметом залога при ипотеке, страхуются от различных повреждений и разрушений. Затопление квартиры соседями, пожар, землетрясения, взрыв газа, наводнение, стихийные бедствия - список угроз для недвижимого имущества можно продолжать. Страхование недвижимого имущемства обычно осуществляется, по требованиям банков, на сумму, превышающую сумму кредита на 10%. Однако часто заемщики предпочитают застраховать свое имущество на его полную стоимость. Например, квартира стоит 3 000 000, а кредит выдан только на 2 000 000. Таким образом, по требованию банка, следует застраховать квартиру на 2 000 000 + 10% = 2 200 000. Однако, при наступления страхового случая, владелец квартиры потеряет 3 000 000 - 2 200 000 = 800 000. Но можно застраховать квартиру и на 3 000 000, и тогда получить всю сумму. Естественно, что чем больше сумма страховки, тем выше страховые взносы, которые платит владелец квартиры.

Также страхуется титул заемщика, то есть его право собственности на квартиру. Например, если договор купли-продажи окажется составлен с нарушениями закона, или иные документы будут не в порядке, квартира может вернуться к прежним хозяевам, а заемщик может ее потерять. Таким образом, банк лишится обеспечения по ипотеке - залогового имущества. Конечно, ни один банк этого не хочет, поэтому страхование титула часто является обязательным.

Страхование заемщика.

Заемщик страхует свою жизнь, здоровье и трудоспособность. Ипотека длится несколько лет и произойти за этот срок может все что угодно. Еще вчера заемщик исправно платил, а сегодня уже не может работать из-за травмы или, еще хуже, - серьезно заболел или умер. Страхование своей жизни, здоровья и трудоспособности выгодно не только банку, но и самому заемщику.

Может страховаться также гражданская ответственность заемщика перед третьими лицами. Например, если заемщик непреднамеренно испортит чью-либо дорогую вещь и ему будет необходимо возместить ущерб. Довольно распространенный случай - затопление нижних соседей.

Банки сотрудничают с несколькими страховыми компаниями и настоятельно рекомендуют заемщикам пользоваться их услугами. Так же, как и в случае с оценкой, банк не может отказать Вам в выдаче кредита только на основании того, что выбранной Вами страховой компании нет списке партнеров банка. Это является нарушением закона о конкуренции. Отказ банка должен быть мотивирован и дан в письменной форме.

Сама процедура страхования достаточно проста. Вам необходимо написать заявление в страховую компанию и представить требуемый пакет документов. Для страхования недвижимости потребуется ее экспертиза, которую проводит страховая компания. При страховании жизни и здоровья людей проводится медицинское освидетельствование.

Страховые компании часто предлагают программы, предназначенные специально для страхования ипотечных рисков. Такие программы уже включают в себя страхование всех рисков, связанных с ипотечным кредитом. Ежегодный страховой взнос составляет около 1-2% от суммы страховки.

Страхование осуществляется на весь срок кредитования. По закону, расходы на страхование несет залогодатель (заемщик), если в договоре об ипотеке не указано иное.

 



  • На главную