есть ряд объективных причин.

 

Нынешний год оказался несчастливым для вкладчиков сразу трех финучреждений, которые выглядели вполне благополучно. Только за первое полугодие Национальный банк принял решение о ликвидации банков — «Гарант», ИнтерКонтинентБанк и Киевского универсального банка. Причем до введения режима санации в этих финучреждениях в прессе не появлялось никаких тревожных сигналов в их отношении .

Дабы вернуть гипотетически потерянные деньги населения, банки все чаще обращают внимание клиентов на такую услугу, как добровольное страхование депозитов.

Страхование депозитов: с чего все началось?

Первыми услугу страхования депозитов начали активно рекламировать сами банки, имеющие аффилированного страховщика. Показательным в данном случае является сотрудничество одного из крупнейших в Украине Проминвестбанка со страховой компанией «Вексель», его дочерней структурой. Последняя гарантирует каждому вкладчику Проминвестбанка не только возмещение суммы, положенной на депозит, но и неполученных процентов. Этого, кстати, не делает. Фонд гарантирования вкладов физических лиц

«Вексель» готов застраховать пенсионные и прочие вклады во всех видах валют на сумму от 1 тыс. грн. Страховые случаи разные: запрет Нацбанка на выдачу депозитов финучреждением, внутренний запрет на выдачу депозитов (со стороны самого банка), если банк не в состоянии выплатить задолженность (банкротство, ликвидация). Исключением являются форс-мажорные обстоятельства: землетрясение, пожар, революция.

Срок действия соглашения о страховании депозита соответствует периоду, на который заключается депозитный договор. Соглашение о страховании депозита можно заключить одновременно с подписанием депозитного договора в отделении банка. Тариф на услуги страховщика составляет 1% от суммы вклада.

Деньги «в одном пиджаке»

Положительный момент для банка, в котором убедили клиента застраховать свой депозит в аффилированной компании (он об этом, скорее всего, не знает), состоит не только в том, что финучреждение получило новые деньги, но и что они увеличиваются на сумму периодических взносов в пользу страховщика, который контролируется одним и тем же собственником. То есть, образно говоря, деньги оседают в разных карманах одного пиджака .

Однако в этом заключается и основной подвох для вкладчика. Ведь финансовые проблемы банка, как правило, автоматически приводят к таким же проблемам у аффилированного страховщика. Соответственно, могут возникнуть трудности и с выплатой страхового возмещения.

Страхование депозита: цена вопроса

По большому счету, банковская реклама страхования депозитов больше похожа на попытку, притом весьма неуклюжую, повысить уровень доверия к финучреждению и одновременно снизить процент по вкладу. Вот что показывают подсчеты экономической эффективности страхования депозита. Если речь идет о крупном вкладе в небольшом банке, не имеющем солидной кредитной истории, страховка с учетом оценки всех страховых рисков будет стоить достаточно дорого. Так, если минимальный годовой тариф в страховых компаниях обычно составляет примерно 0,5% от страховой суммы (то есть вклада), то максимальный — 2,5% и выше. Получается, что страховые взносы нивелируют ту разницу в процентной ставке, ради которой вкладчик готов доверить свои сбережения менее именитому банку, где проценты больше .

Основным доводом в пользу страхования депозита служит только то, что теоретически может обанкротиться любой банк, поэтому лучше иметь застрахованный вклад под проценты в банке средней руки, чем незастрахованный в самом надежном. Следует отметить, что сегодня чаще страхуют именно мелкие депозиты — меньше 15 тыс. грн. то есть суммы, которые подпадают под компенсацию Фонда гарантирования вкладов физических лиц. Это говорит о том, что к страхованию вкладов прибегают в основном те, для кого основным мотивом является именно получение процентов по сбережениям, а не сохранение средств от чужих рук, что актуально в случае с более крупными суммами.

 



  • На главную