Комплексное ипотечное страхование

 

Обязательным условием выдачи ипотечного кредита является заключение договора комплексного ипотечного страхования между Заемщиком и Банком.

Для чего банк требует заключения договора? Чтобы обезопасить себя от невыплаты кредита Заемщиком при снижении его платежеспособности.

Какие риски включает в себя договор страхования ипотеки? Список требований устанавливает банк. В состав комплексной программы ипотечного страхования могут входить следующие риски:

1. Страхование жизни и здоровья заемщика (созаемщика/поручителя), которое оформляется на случай смерти заемщика (созаемщика/поручителя), постоянной и/или временной утраты трудоспособности.

2. Страхование приобретаемого имущества от риска его уничтожения.

3. Страхование риска утраты права собственности на приобретенную недвижимость (титульное страхование). Страхование оформляется на случаи ограничения либо потери заемщиком права собственности на недвижимое имущество.

4. Страхование от невозврата ипотечного кредита.

Страховая сумма по договору комплексного ипотечного страхования определяется в соответствии с кредитной программой банка, и может быть равна:

  • сумме ипотечного кредита;
  • сумме ипотечного кредита + 10%;
  • сумме ипотечного кредита + годовая процентная ставка по кредиту.

Страховая сумма уменьшается ежегодно в соответствии с графиком погашения кредита.

Сколько стоит договор ипотечного страхования?

Чтобы рассчитать сумму страхового взноса, специалисту необходимо знать следующие:

  • название банка, сумму кредита, процентную ставку по кредиту;
  • какие риски требует застраховать банк;
  • пол и дату рождения заемщика; при требовании банка страхования жизни созаемщика/поручителя – его пол и дату рождения; размер долей, в которых необходимо застраховать заемщика и созаемщика/поручителя;
  • сведения об объекте недвижимости: технические характеристики объекта недвижимости, на каком рынке он приобретается;
  • историю перехода прав на объект недвижимости.

Размер ежегодного страхового платежа по договору комплексного ипотечного страхования зависит от пола, возраста и состояния здоровья заемщика (созаемщика/поручителя), технического состояния объекта недвижимости и юридической чистоты сделок по данному объекту.

Окончательный тариф устанавливается только после проверки всех документов.

Как заключить и оплатить договор ипотечного страхования?

1. Необходимо передать пакет документов специалисту (привезти в офис, переслать по электронной почте) для проведения предстраховой экспертизы. Полный пакет документов рассматривается в течение суток, после чего устанавливается окончательный тариф по данному договору.

2. Договор страхования, как правило, подписывается в день подписания кредитного договора в банке (на сделку выезжают представители страховой компании). Оплата производится во время подписания договора. На месте оплату необходимо внести за первый год страхования, в рублях по курсу ЦБ РФ на день оплаты.

Если Заемщик погашает кредит в соответствии с графиком платежей, оплата страховых взносов за следующие периоды страхования проводится в соответствии с графиком страховых платежей, прилагаемом к договору страхования. Если кредит выплачивается с опережением, то сумма страхового взноса будет пересчитана с учетом фактического погашения кредита Заемщиком.

При полном досрочном погашении кредита осуществляется возврат уплаченной страховой премии за не истекший период действия договора страхования за вычетом расходов, связанных с исполнением обязанностей по договору страхования.

Какие документы необходимо предоставить для оформления договора страхования?

Это зависит от того, какие риски требуется застраховать:

(объект – КВАРТИРА, КОМНАТА; продавец – ФИЗИЧЕСКОЕ ЛИЦО)

Страховая выплата: кто получит и сколько?

Так как договор ипотечного страхования заключается для обеспечения выполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита, при наступлении страхового случая в плюсе остается, в первую очередь, банк-кредитор.

1. При наступлении страхового случая по страхованию жизни и здоровья заемщика страховая компания выплатит банку непогашенную часть кредита и проценты по нему в случае смерти или утраты общей трудоспособности (I и II группы инвалидности);

2. При наступлении страхового случая по застрахованному объекту недвижимости (предмету залога) в случае его повреждения или уничтожения в результате пожара, взрыва бытового газа, стихийных бедствий, обнаружении конструктивных дефектов здания, аварии водопроводной, отопительной, канализационной систем, а также противоправных действий третьих лиц, страховая компания возместит причиненный ущерб;

3. При наступлении страхового случая по титульному страхованию, страховая компания выплатит страховое возмещение в пределах страховой суммы в случае утраты или ограничения права собственности на недвижимое имущество вследствие нарушений законодательства РФ, допущенных при оформлении сделок.

При наступлении страхового случая страховая выплата производится банку в размере реального ущерба, но не выше страховой суммы. Остальная часть страховой суммы выплачивается заемщику или его наследникам.

Мы не только подберем для Вас страховую компанию, которая удовлетворяет требования Вашего банка - кредитора и учитывает особенности его программ ипотечного кредитования. Наша главная задача – выбрать страховщика, условия ипотечного страхования которого, максимально выгодны для Вас!

Страхование от невозврата ипотечного кредита

Данный страховой продукт применяется банками для страхования риска невозврата ипотечного кредита. Договор страхования ответственности заключается заемщиком для получения ипотечного кредита с низким первоначальным взносом (от 10% от стоимости приобретаемой недвижимости).

Договор страхования ответственности защищает заемщика от дополнительных убытков (требований банка), которые могут возникнуть в ситуации, когда заемщик не способен будет обслуживать свой кредит, а денежных средств, полученных от продажи заложенной недвижимости, окажется недостаточно для полного погашения кредита.

Страховая сумма (максимально возможная выплата по договору страхования) в соответствии с действующим законодательством не может превышать 20% от стоимости заложенной недвижимости.

Выгодоприобретателем по договору страхования является банк-кредитор.

 



  • На главную