Система страхования вкладов в России

 

Система страхования вкладов – это, прежде всего, гарантия того, что вкладчик, доверив свои кровные сбережения банку, сможет при любых обстоятельствах получить их назад. В наше нестабильное время кризисов и экономических потрясений, очень важно иметь уверенность в сохранности финансовых накоплений. Да и государство заинтересовано в том, чтобы население доверяло банкам, и накопления хранились на банковских вкладах, тем самым укрепляя экономику страны. Поэтому система обязательного страхования вкладов прописана в законе РФ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Основной задачей этого закона есть защита вкладов населения в банках Российской Федерации. Такая система работает не только в России, но и во многих странах мира. Суть ее заключается в следующем: если банк прекращает свою работу по причинам банкротства, отзыва лицензий и т. д. вкладчик получает денежную компенсацию. Чтобы застраховать свой вклад клиенту банка не нужно заключать отдельный договор. Банки застраховывают вклады населения автоматически в порядке, предписанным законом.

Выплату вкладчикам компенсации осуществляет Агентство страхования вкладов. Эта организация создана государством в 2004 году на основании закона № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Ее финансовым фондом на сегодняшний день является сумма в 137,1 млрд. руб. При возникновении страхового случая вкладчик получает свои накопления от этой организации, а Агентство становится кредитором банка и решает с ним вопрос возврата задолжности. Срок для начала выплат компенсаций начинается не позже 14 суток от момента возникновения страхового случая. Выплачивают компенсации или в Агентстве, или в Банках являющихся агентами АСВ, или через почту. Исключаются из страхования средства размещенные во вкладах банков физическими лицами имеющими статус предпринимателей (адвокаты, нотариусы и т. д.), не производится страхование вкладов на предъявителя, не страхуются вклады в филиалах банков РФ за границей, не застраховываются переводы денег, для которых не производится открытие счета, средства, размещенные на обезналиченные металлические счета, не застраховываются средства находящиеся в банке в доверительном управлении. Чтобы получить компенсацию по денежным вкладам при возникшем страховом случае, вкладчик предоставляет в Агентство заявление и паспорт. Подача на выплату компенсаций заявления производится по истечению 14 дней от момента возникновения страхового случая до окончания ликвидационных процедур. В среднем этот срок составляет два года. Выплата компенсаций вкладчику производится в течении 3 суток со дня подачи заявления и документов, но не раньше двух недель с момента возникновения страхового случая. Кроме выплаты компенсаций вкладчикам Агентство страхования вкладов регистрирует все банки-участники системы страхования, производит контроль поступления в страховой фонд взносов, управляет фондовыми средствами, выполняет функции управляющего при проведении процедур ликвидации банков. Агентство и Банк России проводит меры, предупреждающие банкротства банков на основании 1 статьи закона ФР от 27.10.2008 № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года».

По принятым в законе о страховании вкладов изменениях, вкладчик получает полную сумму своих сбережений, но не больше 700 тысяч. рублей. Вклады валютные пересчитывают и возвращают по курсу валют существующему на момент возникновения страхового случая. Если вкладчик брал в этом же банке кредит, то его сумма высчитывается из суммы компенсации. Все банки в обязательном порядке должны участвовать в системе страхования вкладов. Страхование денежных средств, размещенных во вкладах физическими лицами проводится в банках зарегистрировавшихся на территории РФ. Сейчас таких банков насчитывается 908. Страховыми случаями для выплаты страховой компенсации является аннулирование у банка лицензии на основе которой проводятся банковские операции и введенный мораторий на удовлетворение требований банковских кредиторов. Ограниченная законом государства РФ максимальная сумма выплат до 700 тыс. рублей является максимальной компенсацией только для одного банка. Если вклады застрахованы и хранятся в разных банках, то вкладчик может получить максимальную сумму выплат в каждом из них. Если у вкладчика сумма вклада превышает предельную сумму выплат, разницу между выплаченной компенсацией и суммой финансовых сбережений он получит в ходе ликвидационных процедур. Учавствовать в системе страхования есть обязательным условием всем банкам работающим с вкладами физических лиц. Банками вносятся взносы по страховке поквартально, составляют они 0,1% от всех застрахованных в банке вкладов. Взносы одинаковы для всех банков участвующих в Системе страхования вкладов.

 



  • На главную